Rente oder Kapital? So entscheiden Sie bei der Pensionierung
Lebenslange Rente und Kapitalbezug im Vergleich: Steuern, Risiko, Flexibilität und Fristen.
6 Min. Lesezeit · Vorsorge & Rente
Bei der Pensionierung müssen Sie oft entscheiden, ob Sie Ihre Pensionskasse als Rente, als Kapital oder gemischt beziehen. Der Entscheid lässt sich kaum rückgängig machen.
Die Rente
Eine Rente wird lebenslang bezahlt und beinhaltet oft eine Hinterlassenenrente für Ihren Partner. Sie wird jedes Jahr als gewöhnliches Einkommen besteuert. Der Umwandlungssatz bestimmt ihre Höhe; viele Kassen wenden im überobligatorischen Teil tiefe Sätze an, was die Rente unattraktiv erscheinen lässt.
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Das Kapital
Kapital wird einmal zu einem reduzierten Satz besteuert und gehört dann Ihnen. Es gibt Flexibilität und kann vererbt werden, aber Sie tragen Anlage- und Langlebigkeitsrisiko. Gestaffelte Bezüge über mehrere Jahre senken meist die Steuer, weil die Sätze mit dem Betrag steigen.
Fragen, die Sie sich stellen sollten
- Decken AHV und Renten meine Fixkosten?
- Wie lange könnte ich leben? Planen Sie bis 90+.
- Wie viel erhält mein Partner, wenn ich zuerst sterbe?
- Bis wann muss ich einen Kapitalbezug anmelden (oft 3–12 Monate vor der Pensionierung)?
Gemischte Lösungen
Viele beziehen den obligatorischen Teil als Rente und den Rest als Kapital: So sichern garantierte Einkünfte das Nötige, und für den Rest bleibt Flexibilität. Verheiratete brauchen für Kapitalbezüge die Zustimmung des Ehepartners.
Testen Sie die Zahlen mit dem Umwandlungssatz-Rechner und dem Rentenlücken-Rechner.