Assicurazioni svizzere: cosa serve e cosa no
Assicurazioni obbligatorie, integrazioni sensate e polizze spesso vendute in eccesso.
6 min di lettura · Assicurazione & salute
La Svizzera ha molte assicurazioni obbligatorie. Oltre a queste, poche polizze facoltative proteggono da eventi davvero costosi.
Obbligatorie
- Assicurazione malattie di base (LAMal).
- Assicurazione infortuni dei dipendenti (LAINF), pagata dal datore di lavoro per gli infortuni professionali; la copertura degli infortuni non professionali fa parte del pacchetto del dipendente se lavora almeno 8 ore a settimana.
- AVS/AI/IPG, AD e, sopra la soglia, cassa pensione.
- Responsabilità civile veicoli a motore per le auto.
Fortemente consigliate
- Responsabilità civile privata: copre i danni causati ad altri. Di solito CHF 100–200 all’anno con una copertura di CHF 5–10 milioni.
- Assicurazione economia domestica: incendio, acqua, furto, con una somma assicurata adeguata ai vostri beni.
- Assicurazione perdita di guadagno per invalidità per gli indipendenti e per i dipendenti con impegni di spesa elevati. Verificate la lacuna tra AI, cassa pensione e il vostro reddito.
- Assicurazione vita rischio puro se altri dipendono dal vostro reddito – la copertura temporanea costa meno delle polizze miste.
Esempio con i valori predefiniti. Apri il calcolatore →
Spesso facoltative
La protezione giuridica può servire in controversie di locazione o di lavoro. L’assicurazione complementare ospedaliera dipende dalle preferenze e dalla salute; richiede domande sanitarie, quindi disdire è facile ma tornare indietro no. Evitate di combinare risparmio e assicurazione nello stesso prodotto, perché i costi sono alti.
Quantificate le lacune con il calcolatore della lacuna di reddito in caso di invalidità e il calcolatore del fabbisogno di assicurazione vita.