Construire un portefeuille d’ETF simple en tant qu’investisseur suisse

Allocation, biais domestique, devise, fonds de capitalisation ou de distribution et rééquilibrage.

6 min de lecture · Épargne & placements

Vous n’avez pas besoin d’un portefeuille compliqué pour bien investir. Quelques ETF larges et bon marché couvrent la plupart des besoins.

Décider de la répartition

Le choix principal est la part en actions par rapport aux obligations ou aux liquidités. Plus d’actions signifient des rendements attendus plus élevés et de plus fortes fluctuations. Un horizon long et un revenu stable permettent une part d’actions plus élevée ; un horizon court appelle plus d’actifs sûrs.

Choisir des fonds larges

• Un ETF actions mondial couvre des milliers d’entreprises.
• Ajoutez des actions suisses pour une légère préférence nationale si vous le souhaitez.
• Utilisez des fonds obligataires en CHF pour correspondre à votre monnaie de dépense.

Questions de devises

Les ETF actions mondiaux détiennent des actifs en USD, EUR et autres devises. Un franc fort peut réduire les rendements, mais la couverture coûte de l’argent et supprime de la diversification. Beaucoup d’investisseurs acceptent un certain risque de change sur les actions et gardent les obligations en CHF.

Capitalisation ou distribution ?

Les fonds de distribution versent des dividendes qui sont un revenu imposable. Les fonds de capitalisation les réinvestissent ; en Suisse, le revenu capitalisé peut néanmoins être imposé s’il est déclaré comme distribué. Vérifiez le traitement fiscal du fonds.

Tenir dans la durée

Investissez un montant mensuel fixe et rééquilibrez une fois par an ou lorsque la répartition dérive de 5 points. Gardez les coûts bas et évitez de bricoler.

Voyez comment un investissement régulier croît avec le calculateur d’évolution de l’épargne mensuelle.